มี สถานะติดแบล็คลิส แต่อยากมีบ้าน ต้องทำอย่างไร คำถามที่พบบ่อยจากลูกค้าที่ต้องการซื้อบ้าน ทางโครงการบ้าน My Ozone ระยอง มีบทความและคำแนะนำเพื่อให้ลูกค้าได้เข้าใจคำว่า “แบล็คลิส” หรือ “มีติดสถานะแบล็คลิส” คืออะไร ในสถาบันการเงินสินเชื่อตัวนี้ที่จริงแล้วไม่มีอยู่จริงนะคะ เพราะเกณฑ์การพิจารณาการขอสินเชื่อส่วนใหญ่จะขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินที่ปล่อยสินเชื่อ โดยสถาบันการเงินจะพิจารณาจากสกอร์เครดิตบูโรของ บริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด
ซึ่งหลักเกณฑ์การพิจารณาใช้ประกอบจากสถานะเครดิตบูโร ซึ่งประกอบด้วย 5 ประเภท ดังต่อไปนี้
- สถานะ 10 หมายถึง สถานะปกติ จ่ายตรง
- สถานะ 10 หมายถึง จ่ายตรง จ่ายครบ ปิดบัญชี ไม่มีหนี้ค้าง
- สถานะ 11 หมายถึง ปิดบัญชี คนเคยค้างในอดีตจ่ายหนี้หมดแล้ว ปิดบัญชีแล้ว
- สถานะ 12 หมายถึง เคยชำระหนี้ และได้รับพักชำระหนี้ตามนโยบายรัฐ
- สถานะ 20 หมายถึง หนี้ค้างชำระเกิน 90 วัน ยังมีหนี้ค้างอยู่
ปกติแล้วสถาบันการเงินจะทำการพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระ และสถานะเครดิตบูโร กับผู้ขอสินเชื่อจากสถาบันการเงิน โดยมีสถานะเครดิตบูโรในใช้ประกอบในการพิจารณาดังนี้
สถานะ 10 เป็นสถานะปกติผู้ขอสินเชื่อสามารถยื่นขอสินเชื่อได้เลยทั้งนี้ทั้งนั้นความสามารถในการผ่อนชำระจะต้องสอดคล้องกับรายได้ผู้ขอสินเชื่อ
สถานะ 11 เป็นสถานะการปิดบัญชีค้างชำระในอดีตสามารถยื่นกู้ได้เพียง ทางสินเชื่อของสถาบันการเงินจะทำการตรวจสอบประวัติการปิดบัญชีและจะดูประวัติทางการเงินเป็นเวลา 12 เดือนหรือ 1 ปี หากมีการเคลียร์หนี้เสียนับจากวันที่ปิดยอด เกณฑ์การยื่นขออนุมัติสินเชื่อจะง่ายขึ้นครับ
สถานะ 12 เป็นสถานะเคยชำระหนี้และได้รับพักชำระหนี้ตามนโยบายรัฐ ซึ่งทำให้สถานะในระหว่างการพักชำระหนี้ไม่มีการระบบสถานะว่ามียอดค้าชำระ แต่สถานะนี้ผู้ขอสินเชื่อจะต้องชำระให้เป็นปกติต่อเนื่อง 6 เดือนจึงจะทำให้การอนุมัติ ผ่านครับ
สถานะ 20 สถานะนี้ลูกค้าจะต้องชำระให้ยอดเป็นปกติและชำระต่อเนื่องให้ครบ 3 เดือนหรือ 6 เดือนทั้งนี้อยู่ที่เกณฑ์การพิจารณาของสินเชื่อแต่ละบริษัทด้วยครับ
วางแผนการกู้ซื้อบ้าน
สำหรับลูกค้าที่กำลังวางแผนยื่นสินเชื่อในการกู้ซื้อบ้าน สามารถตรวจเช็กสถานะบัญชีตัวเองล่วงหน้าก่อนได้นะคะ เพื่อทำการวางแผนและจัดการแก้ไขปัญหาการเงิน หลังจากทราบสถานะเครดิตตัวเอง
สำหรับลูกค้าเมื่อตรวจสอบสถานะเครดิตแล้วพบว่ามีปัญหาหนี้คงค้าง ควรวางแผนการจัดการโครงสร้างหนี้ปรับ รายจ่าย รายรับ และวางแผนในการผ่อนชำระหนี้ หรือรวมยอดหนี้ไว้ที่สินเชื่อเดียว เพื่อพักดอกเบี้ย จะช่วยทำให้สถานะกลับมาเป็นปกติได้เร็วขึ้น หรือติดต่อสินเชื่อเพื่อขอพักชำระหนี้กับสถาบันการเงิน ชำระหนี้ตามจำนวนขั้นต่ำหรือมากกว่าเพื่อปิดบัญชี ไม่ให้มียอดค้างชำระในระบบหรือล่าช้า
” เคล็ดลับ การรวบยอดหนี้ไว้ที่เดียวจะช่วยลดดอกเบี้ยและลดภาระการจ่ายจากหลายสถาบันการเงิน จะช่วยทำให้สถานะเครดิตบูโรดีขึ้น “
ควรสร้างเครดิตเช่นการขอสินเชื่อเครดิตที่จำเป็นต้องใช้โดยทำการชำระเต็มวงเงินหรือตามข้อตกลงอย่างสม่ำเสมอไม่ขาดชำระหรือล่าช้า นอกจากนี้การขอยื่นกู้ร่วมกับคนในครอบครัวที่มีประวัติเครดิตบูโรที่ดีเป็นการเพิ่มโอกาสที่สถาบันการเงินจะอนุมัติสินเชื่อบ้านให้ได้ค่ะ
สำหรับท่านใดที่ต้องการซื้อบ้านในระยอง สามารถคลิกเข้ามาดูได้ที่โครงการบ้าน โครงการบ้านมายโอโซนระยอง
ขั้นตอนของการกู้เงินซื้อบ้าน
เริ่มต้นเตรียมเอกสารกู้บ้านให้พร้อมเพื่อยื่นกับทางโครงการบ้าน เพื่อช่วยร่นระยะเวลาให้สถาบันการเงินอนุมัติสินเชื่อบ้านเร็วมากยิ่งขึ้น โดยแบ่งรายละเอียดเอกสารตามแหล่งที่มาของรายได้ดังนี้
เอกสารทั่วไป
1.) สำเนาบัตรประชาชน บัตรข้าราชการ หรือหนังสือเดินทาง
2.) สำเนาทะเบียนบ้าน
3.) สำเนาทะเบียนสมรส/ใบหย่า/ใบมรณะบัตร/ใบแจ้งความแยกกันอยู่
4.) สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ/นามสกุล (ถ้ามี)
เอกสารแสดงรายได้
กรณีประกอบอาชีพประจำ หรือผู้มีรายได้ประจำ
1.1 หนังสือรับรองเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือนแบบใช้สวัสดิการของหน่วยงาน
1.2 สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 6 เดือน
1.3 สมุดบัญชีเงินเดือนย้อนหลัง 6 เดือน
กรณีเจ้าของธุรกิจ
2.1 สำเนาทะเบียนการค้าหรือหนังสือรับรองการจดทะเบียนบริษัท
2.2 รายชื่อผู้ถือหุ้น
2.3 รายการเดินบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 12 เดือน
2.4 สำเนาบัตรประจำตัวผู้เสียภาษี
2.5 หลักฐานการเสียภาษี เช่น ภ.พ. 30 เป็นต้น
2.6 รูปถ่ายกิจการ 4-5 ภาพพร้อมแผนที่ตั้งโดยสังเขป
กรณีประกอบอาชีพอิสระ
3.1 รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
3.2 ใบอนุญาตประกอบวิชาชีพ เช่น แพทย์, ทนาย, สถาปนิก เป็นต้น
เอกสารหลักประกัน
สำเนาโฉนดที่ดิน หรือสำเนาหนังสือแสดงกรรมสิทธิห้องชุด
สำเนาสัญญาจะซื้อจะขาย หรือสัญญามัดจำ
แผนที่แสดงทำเลที่ตั้งของที่ดินหลักประกัน