ผู้ที่กำลังวางแผนซื้อบ้าน นอกจากการเลือกซื้อบ้านสวยในทำเลที่ชอบแล้ว การยื่นสินเชื่อในการหาธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยบ้านต่ำ จะช่วยให้เราจ่ายค่างวดในการผ่อนบ้านน้อยลง ซึ่งโครงการบ้านมายโอโซนระยอง เรามีบริการตรวจสอบเครดิตบูโรของคุณลูกค้าทุกท่าน ก่อนทำการยื่นสินเชื่อ เพื่อประเมินวงเงินกู้ซื้อบ้าน
การขอสินเชื่อบ้านหลายสถาบันการเงิน เพื่อเปรียบเทียบในซื้อบ้านเป็นสิ่งจำเป็นเพราะมีผลต่อการวางแผนชีวิตระยะยาว ทั้งในเรื่องการชำระหนี้และการยอมรับสภาพความเสี่ยงทางการเงินในอนาคต ซึ่งการเลือกประเภทดอกเบี้ยบ้านที่เหมาะสมต่อการผ่อนบ้านจะช่วยให้เราผ่อนบ้านในราคาถูกลง การไม่เข้าใจเรื่องดอกเบี้ยกู้บ้านอาจทำให้ต้องจ่ายดอกเบี้ยที่สูงกว่าที่คาดคิด
ดอกเบี้ยบ้านคืออะไร
ดอกเบี้ยบ้านหรือ Home Loan คือการกู้ยืมเงินจากธนาคารหรือสถาบันการเงิน เพื่อซื้อบ้าน คอนโด ทาวน์โฮม หรือกู้สร้างบ้านสำหรับใช้เป็นที่อยู่อาศัย ดอกเบี้ยบ้านเกิดจากการทำหนังสือสัญญาประกันเงินกู้ สำหรับใช้ในการซื้อบ้านซึ่งในเงินกู้ก้อนนี้จะรวมค่าใช้จ่ายในการตกแต่งบ้าน ซื้อเฟอร์นิเจอร์ ซึ่งดอกเบี้ยบ้านทั้งหมดจะถูกคำนวณตามเปอร์เซ็นต์จากยอดเงินที่ค้างชำระ ส่วนอัตราดอกเบี้ยบ้านจะต่างกันไปตามอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันและเงื่อนไขการกู้ยืมของแต่ละธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ปล่อยสินเชื่อ
สำหรับธนาคารยอดนิยมที่ให้สินเชื่อบ้านในอัตราดอกเบี้ยในต่ำช่วง 3 ปีแรกมีดังนี้
อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านเฉลี่ย 3 ปีแรก
อัตราดอกเบี้ยธนาคารยอดนิยมที่ให้ดอกเบี้ยต่ำ 3 ปีแรก สำหรับกลุ่มผู้ซื้อบ้านมีดังนี้
| ธนาคาร | อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก | MRR | วงเงินกู้สูงสุด |
| ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) | 3.00% | 6.90% | 1.5 ล้านบาท |
| ธนาคารกรุงศรีอยุธยา | 3.25% | 7.15% | 90% |
| ธนาคารกรุงไทย | 3.82% | 7.32% | 100% |
| ธนาคารกรุงเทพ | 3.55% | 7.05% | 100% |
| ธนาคารออมสิน | 3.65% | 6.99% | 100% |
| ธนาคารไทยพาณิชย์ | โปรโมชั่นขึ้นอยู่แต่ละเดือน | 7.05% | 110% |
| ธนาคารกสิกรไทย | โปรโมชั่นขึ้นอยู่แต่ละเดือน | 7.05% | 110% |
*** อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี เป็นไปตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด และเป็นการคำนวณค่าเฉลี่ยเท่านั้น***
**** อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี หมายถึง อัตราดอกเบี้ยที่คำนวณจากอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ (Fixed Rate) ในช่วง 3 ปีแรก และอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัว (Floating Rate) ในช่วงที่เหลือของระยะเวลากู้
5 เคล็ดลับเทคนิคประหยัดดอกเบี้ยบ้าน
การเลือกบ้านที่ชอบ บ้านที่ใช่ว่ายากแล้วการเลือกสินเชื่อในการกู้เงินในการซื้อบ้านนั้นยากกว่า เพราะในหลายสถาบันการเงินนั้น ต่างก็มีอัตราดอกเบี้ยบ้านที่แตกต่าง แต่เมื่อคำนวน เงินต้น + ดอกเบี้ยแล้วเงินที่ต้องจ่ายดอกเบี้ยบ้านก็มีจำนวนมาก ดังนั้นเพื่อเป็นลดต้น ลดดอกในการซื้อบ้านทางโครงการบ้านมายโอโซน ระยอง มีคำแนะนำดังนี้
- วางเงินดาวน์บ้าน หรือผ่อนดาวน์ล่วงหน้าก่อนซื้อจะเป็นการช่วยลดต้นในการซื้อบ้าน เพราะเงินดาวน์จะถูกนำไปหักกับราคาบ้านจากจำนวนเต็ม นอกจากนี้ยังช่วยลดดอกเบี้ยในการกู้สินเชื่อในการซื้อบ้านได้อีกด้วย
- โปะเงินก้อนใหญ่ เหมาะสำหรับคนที่มีโบนัสหรือมีรายได้เงินก้อนเข้ามาต่อเนื่อง ข้อดีของการโปะค่าบ้านคือช่วยลดดอกเบี้ย และช่วยลดเงินต้น คือเงินที่จ่ายล่วงหน้าที่เกินจากค่างวดปกติจะถูกนำไปลดเงินต้น จึงทำให้จำนวนเงินคงเหลือน้อยลงได้ค่ะ
- เลือกดอกเบี้ยต่ำ ด้วยการทำประกัน MRTA
ประกัน MRTA คืออะไร MRTA ย่อมาจาก Mortgage Reducing Term Assurance หรือประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อเพื่อประชาชน เป็นประกันชีวิตที่ออกแบบมาเพื่อคุ้มครองความเสี่ยงให้กับผู้กู้ในช่วงระยะเวลาที่ต้องผ่อนสินเชื่อบ้าน หากผู้กู้เสียชีวิตหรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง บริษัทประกันจะชำระหนี้บ้านให้ทั้งหมด โดยผู้กู้ไม่ต้องผ่อนชำระต่อ ข้อดีของประกัน MRTA เราสามารถขอทำเรื่องลดดอกเบี้ยกับธนาคาร ด้วยการเลือกรูปแบบดอกเบี้ยที่มีการทำประกันคุ้มครองสินเชื่อบ้าน - รีไฟแนนซ์บ้าน (Refinance) คือการขอสินเชื่อบ้านกับธนาคารใหม่ เพื่อย้ายสินเชื่อบ้านจากธนาคารเดิมมายังธนาคารใหม่ โดยนำเงินที่กู้จากธนาคารใหม่มาจ่ายธนาคารเดิมที่เราเคยยื่นสินเชื่อก่อนหน้านี้ แล้วเริ่มผ่อนกับธนาคารใหม่ที่ทำการกู้ จุดประสงค์คือเพื่อให้ได้ดอกเบี้ยที่ถูกลงค่ะ
- โปะหนี้ การโป๊ะหนี้ การเพิ่มเงินผ่อนบ้านจากยอดเดิมที่จ่ายประจำ ชำระหนี้ในแต่ละเดือนมากกว่าอัตราขั้นต่ำที่ธนาคารพาณิชย์กำหนด เช่น นาย ก. เหลือเงินที่ต้องผ่อนบ้าน 1,800,000 บาท เป็นระยะเวลา 20 ปี ดอกเบี้ยเงินกู้ 7%
– เช่น นาย ก. ต้องผ่อนบ้านเดือนละ 13,955 บาท และตลอดสัญญา 20 ปี ต้องจ่ายเงินทั้งหมด 3,349,291 บาท โดยมีดอกเบี้ยทั้งสิ้น 1,549,291 บาท ซึ่งยอดเงินกู้ซื้อบ้านคือ 1,800,000 บาท และดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายคือ 1,549,291 บาท
นายก. ต้องผ่อนบ้านเดือนละ 13,955 บาท และต้องจ่ายเงินทั้งหมด 3,349,291 บาท ในสัญญา 20 ปี โดยดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายคือ 1,549,291 บาท ถ้าเพิ่มเงินผ่อนต่อเดือนเป็น 14,955 บาท (โปะหนี้เดือนละ 1,000 บาท) จะประหยัดดอกเบี้ยได้ 235,614 บาท และปลดหนี้ได้เร็วขึ้น 2 ปี 7 เดือน ( ข้อมูลจาก www.scb.co.th )
การคำนวนเงินต้นบวกดอกเบี้ยบ้านทั้งหมดทำให้เรารู้ว่าเราต้องใช้ระยะเวลาผ่อนบ้านเวลานานแค่ไหน จ่ายรายเดือนเท่าไหร่ในระยะเวลากี่ปี การเลือกวิธีที่ช่วยให้เราปลดหนี้ได้เร็วที่สุดจะทำให้เรามีภาระรายจ่ายน้อยลง
